Quelle assurance complémentaire pour enfants devrions-nous souscrire?

Les assurances complémentaires, dont le contenu varie selon les prestataires, visent à combler les lacunes de l’assurance de base légale, à proposer des prestations couvrant au-delà des traitements immédiats et à réduire les risques financiers. Les assurances pertinentes voire essentielles pour vous dépendent de votre situation familiale et de la façon dont vous envisagez de protéger votre enfant.

Plus les assurances complémentaires sont souscrites tôt, mieux c’est. N’attendez pas que votre enfant soit malade, doive être emmené à l’hôpital ou présente une malposition dentaire, car il sera trop tard. Le mieux est donc de souscrire des assurances complémentaires pour votre enfant avant même sa naissance, au moyen d’une inscription prénatale. Pour la plupart des assurances, il ne sera alors pas nécessaire de procéder à l’examen de santé habituel.

Réfléchissez aux différents scénarios possibles et demandez-vous quelles seraient leurs conséquences pour votre famille: auriez-vous les moyens de payer un appareil dentaire onéreux? Un traitement d’urgence coûteux à l’étranger excéderait-il votre budget? Réduiriez-vous votre taux d’occupation si votre enfant venait à tomber gravement malade? Réfléchissez aussi à ce qui n’est pas inclus dans l’assurance de base mais qui est important à vos yeux, par exemple des traitements de médecine complémentaire ou le fait de pouvoir dormir à proximité de votre enfant si jamais celui-ci doit séjourner à l’hôpital. Nous vous expliquons ci-après comment vous couvrir contre de tels scénarios en souscrivant des assurances complémentaires adéquates.

• Vous êtes adepte de la médecine complémentaire et souhaitez que votre enfant puisse profiter de méthodes thérapeutiques alternatives en complément à la médecine classique.
• Vous aimeriez faire vacciner complètement votre enfant ou disposer d’un plus large choix de médicaments. Certains médicaments fréquemment prescrits ne sont pas pris en charge par l’assurance de base.
• Les urgences médicales à l’étranger peuvent vite coûter cher. Vous aimez voyager et souhaitez que vos enfants bénéficient d’une couverture suffisante pendant les vacances.

Tous les traitements dentaires ne sont pas couverts par l'assurance de base obligatoire en Suisse. C’est pourquoi la plupart des parents souscrivent une assurance dentaire complémentaire pour leurs enfants. En effet, un enfant sur deux a besoin d’un appareil dentaire. Et comme le coût peut rapidement dépasser les 10'000 francs, il est recommandé de souscrire une assurance pour les soins dentaires, mais aussi pour les traitements orthodontiques.

L’assurance des soins dentaires proposée par la KPT prend par exemple en charge, dans le cadre de la classe de prestations 4:

• 75% des frais occasionnés par les soins dentaires, les examens préventifs et l’hygiène dentaire, jusqu’à concurrence de 2000 francs par année civile
• 75% des frais liés aux traitements orthodontiques, sans limite jusqu’au 20e anniversaire puis jusqu’à concurrence de 2000 francs par année civile

Il est conseillé de ne pas attendre pour la souscrire pour son enfant car aucune attestation du dentiste n’est nécessaire jusqu’à son 5e anniversaire. En outre, l’assurance des soins dentaires est gratuite dans le cadre de la classe de prestations 4 durant la première année de vie de l’enfant. Vous trouverez des informations détaillées et un aperçu complet dans notre article sur l’assurance dentaire complémentaire pour les enfants.

Un séjour à l’hôpital est souvent pénible, pour les enfants comme pour leurs parents. Une assurance complémentaire d’hospitalisation vous garantit plus de confort et vous protège contre certains frais imprévus.

• En cas de séjour de votre enfant à l’hôpital, vous souhaitez dormir à proximité, si possible dans une chambre privée sans être dérangé.
• Vous voulez bénéficier d’une vaste couverture d’assurance en lien avec les transports d’urgence et les interventions de sauvetage, car l’assurance de base ne couvre que 50% des coûts de transport jusqu’à un maximum de 500 francs par année civile et 50% des coûts de sauvetage jusqu’à un maximum de 5'000 francs par année civile, et cela ne suffit généralement pas.
• Vous n’aurez pas à vous acquitter de frais élevés au cas où un traitement spécial dans un hôpital situé hors de votre canton s’avérerait nécessaire.

Si les assurances relatives aux frais d’hospitalisation comptent généralement parmi les assurances complémentaires plus onéreuses que la moyenne, ce n’est pas le cas de l’assurance complémentaire d’hospitalisation Flex Top de la KPT. Celle-ci vous permet en outre de décider – au moment de son hospitalisation – si votre enfant doit être en division commune, semi-privée ou privée. Dans les deux derniers cas, vous devrez assumer une participation aux coûts, mais la prime d’assurance sera moins élevée.

En souscrivant cette assurance dès son plus jeune âge, vous permettrez en outre à votre enfant de bénéficier ultérieurement d’une assurance complémentaire d’hospitalisation malgré des antécédents. Avec l’assurance Flex Top, il est même possible – après 10 ans – de basculer sur l’assurance complémentaire d’hospitalisation privée sans devoir passer d’examen de santé.

Les assurances de capital présentent un avantage non négligeable: si un cas d’assurance survient, l’argent reçu peut être utilisé librement, de la façon la plus utile pour votre enfant et votre famille. Ces assurances sont judicieuses même si vous ne savez pas encore précisément ce qui se passera en cas de coup du sort.

• Si votre enfant vient à souffrir d’un cancer, vous voudrez peut-être réduire votre taux d’occupation, bénéficier d’un hébergement à proximité du lieu de traitement ou vous assurer que vos autres enfants font l’objet d’un accompagnement adéquat.
• En cas d’invalidité de votre enfant, il est possible que vous deviez réaménager votre logement ou faire l’acquisition de moyens auxiliaires n’étant pas pris en charge par d’autres assurances.

Veuillez noter qu’une assurance de capital couvre non seulement les accidents, mais aussi les maladies, qui sont bien plus souvent à l’origine d’une invalidité. En cas d’invalidité consécutive à un accident ou à une maladie, l’assurance pour décès et invalidité de la KPT vous verse un montant unique de 100'000 ou 200'000 francs (selon la classe de prestations choisie).

La KPT propose à présent une assurance de capital dédiée spécifiquement aux cas de cancer pédiatrique: l’assurance Teddy vous verse en effet une rente mensuelle de 2000 ou 4000 francs si votre enfant souffre d’un cancer, et ce pendant 24 mois même si le traitement a pris fin d’ici là. L’assurance enfants Teddy peut être souscrite même après la naissance de l’enfant et ne nécessite pas d’examen de santé.

Les assurances complémentaires coûtent bien moins cher pour les enfants: souvent à peine la moitié voire un cinquième seulement du montant de la prime pour adulte. Pour connaître le montant des primes applicables aux assurances complémentaires qui vous intéressent, vous pouvez utiliser le calculateur de primes KPT ou contacter votre centre clients en vue d’obtenir des conseils et une offre sans engagement.