Zahn-Zusatzversicherung für Kinder – was ist sinnvoll?

Zahnbehandlungen sind in der Schweiz grundsätzlich weder für Erwachsene noch für Kinder in der obligatorischen Grundversicherung enthalten. Sie vergütet zahnärztliche Behandlungen nur im Zusammenhang mit schweren nicht vermeidbaren Erkrankungen des Kausystems. Eine Zahn-Zusatzversicherung übernimmt die Kosten für Zahnbehandlungen, die nicht von der Grundversicherung oder von der Invaliden- oder Unfallversicherung gedeckt sind. Folgende Leistungen werden bezahlt:

• Zahnbehandlungen
• Zahnstellungskorrekturen und kieferorthopädische Behandlungen wie Zahnspangen
• Vorsorgeuntersuchungen
• Dentalhygiene (Zahnreinigung)
• Füllungen und Zahnersatz
• Chirurgische Eingriffe, z. B. Entfernung von Weisheitszähnen

Die Kostenübernahme der Zahn-Zusatzversicherung kann je nach gewählter Leistungsklasse variieren.

Wer übernimmt die Kosten für eine Zahnspange bei Kindern?

• Zahnstellungskorrekturen wie Zahnspangen werden in der Schweiz von der obligatorischen Grundversicherung grundsätzlich nicht übernommen. Sie vergütet nur Kosten bei Kindern mit schweren, nicht vermeidbaren Erkrankungen des Kausystems.
• Da die Kosten für eine Zahnspange sehr hoch sein können, schliessen viele Eltern eine Zahn-Zusatzversicherung ab, die einen Teil der Ausgaben deckt.
• Die Kostenbeteiligung ist je nach Zusatzversicherung und Leistungsklasse unterschiedlich.
• Für Kinder empfehlen wir die Zahn-Zusatzversicherung der Leistungsklasse 4 der KPT. Sie bezahlt 75 Prozent der Kosten für Zahnstellungskorrekturen ohne betragliche Limite bis zum vollendeten 20. Lebensjahr.

Die Grundversicherung übernimmt in folgenden Fällen die Kosten:

• bei schweren, nicht vermeidbaren Erkrankungen des Kausystems oder bei Behandlungen im Zusammenhang mit einer schweren Allgemeinerkrankung;
• bei Unfällen, wenn nicht eine andere Unfallversicherung die Kosten übernimmt;
• bei Geburtsgebrechen, wenn diese nicht mehr von der Invalidenversicherung vergütet werden.

Diese Leistungen werden im Krankenversicherungsgesetz definiert, nicht von den einzelnen Krankenkassen.

In allen anderen Fällen muss eine Zahn-Zusatzversicherung die Kosten übernehmen, beispielweise für:

• Zahnspange (ohne schwere Erkrankung des Kausystems)
• Vorsorgeuntersuchungen
• Kariesbehandlungen
• Dentalhygiene (Zahnreinigung)
• Füllungen und Zahnersatz
• Entfernung von Weisheitszähnen

Welche Versicherungen sinnvoll oder sogar unerlässlich sind, hängt von Ihrer familiären Situation und Ihren Vorstellungen ab, wie umfassend Ihr Kind abgesichert sein soll.

Am besten spielen Sie mögliche Szenarien gedanklich durch: Könnten Sie bei einer Zahnstellungskorrektur einen Teil der Kosten für die Zahnspange selbst tragen? Wie wichtig sind Ihnen niedrige Versicherungskosten, wie viel Wert legen Sie auf einen umfassenden Versicherungsschutz? Davon hängt ab, welche Leistungsklasse für Sie die richtige ist.

Eine Zahn-Zusatzversicherung für Kinder lohnt sich,

• um die Kosten einer Zahnspange zu decken. Diese können sich auf über 10'000 Franken belaufen.
• wenn Sie kieferorthopädische Behandlungen wie herausnehmbare, durchsichtige Aligner-Schienen (z. B. Invisalign), feste Zahnspangen (z. B. Metallbrackets) oder feste unsichtbare Zahnspangen (z. B. Lingualtechnik) in Anspruch nehmen möchten.
• um die finanzielle Belastung bei teuren Kieferbehandlungen zu reduzieren.
• wenn Sie die Zahnarztkosten Ihrer Kinder nicht selbst bezahlen können. Die Grundversicherung übernimmt die Zahnarztkosten für Kinder nur in besonderen Fällen (siehe oben).
• weil Kinder bis zum Alter von 5 Jahren in der Regel ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen werden.

Unser Tipp: Achten Sie darauf, dass Sie für Kinder eine Versicherung abschliessen, die nicht nur Zahnbehandlungen, sondern auch Zahnstellungskorrekturen (Zahnspangen) bezahlt.

Die folgenden Behandlungen werden von der Zahn-Zusatzversicherung nicht übernommen: 

• kosmetische Eingriffe (z. B. Bleaching)
• experimentelle Behandlungen oder neue Behandlungsmethoden
• Narkose
• Behandlungen im Ausland

Welche Karenzfristen sind bei einer Zusatzversicherung zu beachten?

• Nach Abschluss einer Zusatzversicherung werden die Leistungen erst nach einer Wartezeit, der sogenannten Karenzfrist, erbracht. Diese wird von den Krankenkassen unterschiedlich festgelegt.
• Die Karenzfrist beträgt bei der KPT 6 Monate ab Vertragsbeginn, bei Kieferorthopädie, Zahnprothetik und Zahnsanierungen wegen Amalgamunverträglichkeit 12 Monate.

Je früher, desto besser. Schliessen Sie die Zahn-Zusatzversicherung für Ihr Kind vor dem 5. Geburtstag ab. Dann benötigen Sie dafür kein zahnärztliches Attest.

Zeichnet sich bei Ihrem Kind nach dem 5. Geburtstag eine Zahnfehlstellung ab, besteht es die Gesundheitsprüfung nicht und kann nicht mehr in die Zahn-Zusatzversicherung aufgenommen werden.

Sie können bei der KPT die Zusatzversicherung für Ihr Kind bereits vor der Geburt mit einer vorgeburtlichen Anmeldung abschliessen. Im ersten Lebensjahr ist die Zahn-Zusatzversicherung der Leistungsklasse 4 kostenlos.

Die Prämien für eine Zahn-Zusatzversicherung für Kinder hängen von der gewählten Leistungsklasse ab.
Für Kinder kostet die Zahn-Zusatzversicherung der KPT je nach Leistungsklasse zwischen 6.20 und 50 Franken im Monat.

Zusatz-Versicherungen schliessen Lücken in der gesetzlichen Grundversicherung, bieten ergänzende Leistungen und können finanzielle Risiken senken. Welche Zusatz-Versicherungen für Kinder sinnvoll oder sogar elementar wichtig sind, hängt von Ihrer familiären Situation und Ihren Vorstellungen ab, wie umfassend Ihr Kind geschützt sein soll.

Die KPT bietet die Zahn-Zusatzversicherung in den Leistungsklassen 1, 3 und 4 mit unterschiedlichen Leistungen an.