L’assicurazione ottimale

Le domande seguenti vi aiutano a verificare se le prestazioni attuali rispondono ai vostri bisogni:

• Mi basta l’assicurazione di base oppure ho esigenze particolari che richiederebbero assicurazioni complementari, ad esempio per avere la libera scelta del medico in ospedale?
• Ho una copertura valida e completa per eventuali cause legali?
• Se vado in viaggio o in vacanza, ho una buona copertura?
• Se mi ammalo o subisco un infortunio e non posso lavorare, ho una copertura sufficiente per la perdita di salario?

In genere le assicurazioni complementari possono essere stipulate solo fino a una certa età, e solo dopo aver passato l’esame dello stato di salute. 

In determinati casi è inoltre previsto un termine di carenza: in altre parole, deve passare un certo periodo di tempo prima che l’assicurazione possa coprire le prime prestazioni. Ad esempio, per gli occhiali e le lenti a contatto questo termine d’attesa è di un anno. Ecco perché le assicurazioni complementari vanno stipulate per tempo.

Le domande seguenti vi aiutano a individuare l’assicurazione ottimale:

• La franchigia che ho scelto mi conviene ancora?
• Ho scelto il giusto modello assicurativo per l’assicurazione di base?
• Posso usufruire di sconti e risparmiare sui premi?
• Ho diritto ad una riduzione cantonale dei premi?

Da 0 a 3 anni

Se è in arrivo un bambino, stipulate un’assicurazione di base eventualmente integrata da assicurazioni complementari.

Vi consigliamo di stipulare un’’assicurazione per le cure dentarie già prima della nascita. Questa rimborsa i costi non coperti dall’assicurazione di base e protegge dalle conseguenze finanziarie dovute alle cure dentali. Per i bambini e i ragazzi consigliamo in particolare la classe di prestazioni 4, perché fino al 20° anno di età copriamo il 75% dei costi di ortodonzia senza limiti di importo. Inoltre, per la classe di prestazioni 4, abbuoniamo il pagamento del premio fino alla fine dell’anno in cui il bambino compie il 1° anno di età. 

Fino al termine del 4º anno di vita

Se non l’avete ancora fatto, stipulate subito un’assicurazione per le cure dentarie. Fino ad un mese prima del compimento del 5° anno di età, è possibile stipulare le classi di prestazioni 3 e 4 senza dover presentare un certificato dentistico.

A partire dai 16 anni

Vostro figlio inizia un apprendistato? In questo caso verrà assicurato dal datore di lavoro contro gli infortuni professionali e non professionali. Potete risparmiare sui premi escludendo la copertura infortuni dall’assicurazione malattie di vostra figlia o di vostro figlio. Per scoprire come fare, visitate la pagina Inclusione o esclusione dell’assicurazione contro gli infortuni.

Per l’assicurazione di base, la legge prevede solo due fasce d’età: bambini e adulti. La KPT ha invece introdotto una fascia di età aggiuntiva per i giovani adulti tra i 19 e i 25 anni – con un interessante sconto del 7,5% rispetto al premio per gli adulti.

Dal 1º gennaio dell’anno successivo a quello del raggiungimento della maggiore età, i giovani possono stipulare direttamente un contratto con la cassa malati. In seguito potranno anche scegliere la franchigia, il modello assicurativo e le assicurazioni complementari che preferiscono.

Chi lo desidera può chiedere di essere tolto dal dossier dei genitori a partire dal 1º gennaio dell’anno successivo e ricevere un proprio numero di famiglia. Maggiori informazioni sono disponibili alla pagina Gestione della famiglia.

Nota importante per chi studia o è in formazione: se state ancora studiando o siete in formazione, rivolgetevi agli enti cantonali competenti del vostro cantone di domicilio per scoprire se avete diritto ad una riduzione dei premi.

A partire dal 1º gennaio successivo al compimento del 25º anno, si entra automaticamente nella fascia d’età III della KPT e si pagano i premi previsti per gli adulti. Si tratta quindi di un buon momento per verificare la propria assicurazione.

Convivenza, matrimonio, figli

Quando si convive, o al più tardi quando ci si sposa e quando è in arrivo un figlio, è consigliabile gestire insieme tutti i membri della famiglia richiedendo un unico numero di famiglia. In questo modo l’assicurazione diventa più facile da amministrare. Ad esempio, basterà un unico login per accedere al portale clienti KPTnet. Per saperne di più consultate la pagina Gestione della famiglia.

Uscita dal nucleo familiare o separazione

Se un membro della famiglia esce dal nucleo familiare, occorre separare nuovamente la gestione delle assicurazioni. Maggiori informazioni sono disponibili alla pagina Gestione della famiglia.

La salute è importante: pensateci per tempo

A partire da 40 anni, gli esperti consigliano di sottoporsi a determinati esami medici preliminari e controlli annuali. La salute è importante: pensateci per tempo. Se è necessaria una copertura integrativa, bisogna tenere conto che in genere le assicurazioni complementari richiedono un esame dello stato di salute. Spesso inoltre deve trascorrere un certo periodo di tempo (il termine di carenza) prima che l’assicurazione inizi a coprire le prestazioni.

Attenzione: molte assicurazioni complementari sono stipulabili solo fino a una certa età. Normalmente l’età limite è 65 anni.

Inizio di un’attività lavorativa quotidiana, servizio militare o civile prolungato

Se lavorate per almeno otto ore a settimana presso un unico datore di lavoro, quest’ultimo vi assicura contro gli infortuni professionali e non professionali. Potete pertanto escludere la copertura infortuni dall’assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie. Per scoprire la semplice procedura da seguire visitate la pagina Inclusione o esclusione dell’assicurazione contro gli infortuni.

Se svolgete un servizio civile o militare per più di 60 giorni consecutivi potete sospendere del tutto l’assicurazione di base, compresa la copertura infortuni. Durante questo periodo siete assicurati contro malattie e infortuni dall’assicurazione militare. Per scoprire come modificare la copertura, visitate la pagina Inclusione o esclusione dell’assicurazione contro gli infortuni.

Più denaro a disposizione – anche per la salute

Avete ottenuto una promozione o per qualche motivo il vostro budget è aumentato? Perché allora non investirlo nell’assicurazione malattie e garantirsi più prestazioni e comfort? Potete ad esempio stipulare un’assicurazione complementare per il reparto semiprivato.

Disoccupazione

Se tutti i requisiti imposti dalla legge sull’assicurazione contro la disoccupazione sono soddisfatti, l’iscrizione nelle liste di disoccupazione dell’ufficio regionale di collocamento (URC) del proprio domicilio dà diritto all’assicurazione SUVA contro gli infortuni non professionali. Ciò vale anche in caso di guadagno intermedio e disoccupazione parziale. Chi non è iscritto all’URC o non soddisfa tutti i requisiti di legge deve tassativamente reintegrare la copertura infortuni nell’assicurazione malattie.

Casalinghe e casalinghi, pensionati e lavoratori autonomi

Non appena si interrompe un’attività a titolo dipendente, oppure se si lavora meno di otto ore a settimana presso un unico datore di lavoro, è necessario includere la copertura infortuni nell’assicurazione malattie.

Consigliamo inoltre di stipulare l’assicurazione complementare d’infortunio per le cure, che assicura i costi di guarigione non coperti a seguito di un infortunio. Tra questi figurano le cure a domicilio, l’assistenza domestica, cure balneari e soggiorni di convalescenza, costi di trasporto e salvataggio. Questa assicurazione complementare non richiede un esame dello stato di salute.

Liti con i vicini, incidenti stradali, cause legali nate da questioni mediche, su Internet, in viaggio o con il datore di lavoro: tutti questi casi richiedono un’assistenza legale che sfocia ben presto in costi salati. Per non farsi trovare impreparati di fronte a una causa, è consigliabile stipulare per tempo un’assicurazione di protezione giuridica privata.

Protezione giuridica sanitaria (inclusa protezione giuridica del paziente)

Una controversia con medici o ospedali può rivelarsi estremamente dispendiosa. Ecco perché nell’assicurazione complementare ambulatoriale Pulse proposta da KPT è inclusa la protezione giuridica sanitaria.

Assicurazione di protezione giuridica privata e della circolazione

Una lite tra vicini, un aumento della pigione, una disdetta senza preavviso o un incidente senza colpa: per tutte queste evenienze è importante poter contare sull’assistenza professionale dell’assicurazione di protezione giuridica privata e della circolazione.

Protezione giuridica per Internet

L’assicurazione di protezione giuridica per Internet offre assistenza legale e finanziaria per contratti online, ma anche in caso di cyber-mobbing, phishing, hacking, minacce, coercizione ed estorsione. Sono assicurate anche le controversie nelle quali l’assicurato è vittima di un abuso di carte di credito su Internet e i casi relativi alla violazione di diritti d’autore, di nome e di marchio. La soluzione migliore: per gli utenti del portale clienti KPT, la protezione giuridica per Internet è inclusa e gratuita.

Viaggiare senza pensieri con la protezione giuridica all’estero

Purtroppo, non è raro che un incidente automobilistico capitato in vacanza dia il via ad una complicata causa legale. Con l’assicurazione viaggi e vacanze della KPT siete assicurati contro le controversie giuridiche anche all’estero. In tutte e tre le classi di prestazioni dell’assicurazione complementare ambulatoriale Pulse è compresa l’assicurazione viaggi e vacanze per otto settimane all’anno.

Chi per ragioni di studio o di lavoro soggiorna all’estero per un lungo periodo, rimane soggetto all’obbligo di assicurazione in Svizzera. Ciò vale anche nel caso in cui la partenza venga annunciata al comune di domicilio.

Domicilio all’estero in paesi UE/AELS

Per quanto riguarda l’obbligo di assicurazione malattie, l’accordo sulla libera circolazione delle persone prevede il principio dell’assoggettamento contributivo, secondo il quale i frontalieri che svolgono un’attività lucrativa (esclusivamente) in Svizzera sono soggetti all’obbligo di assicurazione svizzero. Lo stesso vale per i pensionati e per i familiari che non lavorano di entrambi i gruppi. In altre parole: se spostate il vostro domicilio in uno stato UE/AELS ma continuate a percepire il reddito o la pensione in Svizzera, siete soggetti all’obbligo di assicurazione in Svizzera insieme ai vostri familiari che non lavorano.

Potete disdire l’assicurazione di base per la Svizzera e usufruire di una nostra offerta per lo stato UE/AELS in cui siete domiciliati. Trattandosi di questioni complicate, l’ideale è parlarne direttamente con il proprio consulente clienti.

Se vi trasferite in uno stato UE/AELS come dipendenti di un datore di lavoro locale, non siete più soggetti all’obbligo di assicurazione in Svizzera. Avete la possibilità di cambiare l’assicurazione di base. Se non volete rinunciare alla consueta sicurezza garantita dal sistema svizzero, vi consigliamo di stipulare la nostra assicurazione malattie facoltativa, che garantisce in tutto il mondo una copertura solida e affidabile.

Domicilio all’estero in paesi non UE/AELS

Se vi trasferite in uno stato non UE/AELS, non siete più soggetti all’obbligo di assicurazione in Svizzera. Avete la possibilità di disdire l’assicurazione di base. Se non volete rinunciare alla consueta sicurezza garantita dal sistema svizzero, vi consigliamo di stipulare la nostra assicurazione malattie facoltativa, che garantisce in tutto il mondo una copertura solida e affidabile.

In caso di maternità l’assicurazione di base rimborsa fino alla fine della 12ª settimana di gravidanza

• le stesse prestazioni come in caso di malattia e
• le prestazioni specifiche di maternità.

Su queste prestazioni l’assicurazione di base non può applicare alcuna partecipazione ai costi (franchigia e aliquota percentuale).

A partire dalla 13^a settimana di gravidanza e fino al termine dell’ottava settimana dopo il parto, le assicurazioni di base coprono anche le seguenti prestazioni senza partecipazione ai costi (franchigia, aliquota percentuale e contributo di degenza ospedaliera):

• prestazioni generali in caso di malattia
• prestazioni di cura in caso di malattia
• infermità congenite
• infortuni
• interruzione non punibile della gravidanza
• prestazioni specifiche di maternità.

Attenzione: le prestazioni legate a misure di prevenzione, infortuni e trattamenti dentali prevedono una partecipazione ai costi.

Assicurazione di base

Nel cantone di domicilio, l’assicurazione di base garantisce una copertura completa nel reparto comune degli ospedali figuranti nell’elenco. Si tratta di ospedali e cliniche che hanno ricevuto un mandato di prestazione dal cantone. Se scegliete un ospedale ubicato in un altro cantone, i costi vengono coperti in base alle tariffe vigenti nel vostro cantone di domicilio.

L’assicurazione di base paga inoltre 150 franchi per corsi di preparazione al parto tenuti da levatrici riconosciute. Se è necessaria una consulenza per l’allattamento, l’assicurazione di base si fa carico di un massimo di tre sedute.

Assicurazioni complementari

L’assicurazione complementare ambulatoriale Pulse offre un contributo per corsi di preparazione al parto e ginnastica post-parto.  Stipulate l’assicurazione almeno 270 giorni prima del parto, tenendo conto del termine di carenza. Per i dettagli, vi invitiamo a rivolgervi al vostro consulente clienti.

Comunicate in anticipo la nascita di vostro figlio

L’annuncio prenatale offre la possibilità di stipulare la maggior parte delle assicurazioni complementari senza esame dello stato di salute. Fanno eccezione l’assicurazione delle spese d’ospedalizzazione in reparto semiprivato e privato nonché l’assicurazione di garanzia di affiliazione Sicuranta.

Per garantire a vostro figlio una copertura ottimale, vi consigliamo di stipulare le seguenti assicurazioni complementari. Potrete così colmare eventuali lacune di copertura dell’assicurazione di base e approfittare di ulteriori vantaggi:

• L’assicurazione complementare ambulatoriale Pulse copre – a seconda della classe di prestazioni – i costi per medicinali, occhiali da vista e lenti a contatto nonché per medicina complementare e altre prestazioni ambulatoriali.
• L’assicurazione delle spese d’ospedalizzazione Reparto comune garantisce una copertura completa nel reparto comune di tutti gli ospedali svizzeri.
• L’assicurazione per le cure dentarie copre le correzioni della dentatura. Per i bambini consigliamo la classe di prestazioni 6.
• L’assicurazione con garanzia di affiliazione Sicuranta garantisce l’accesso futuro all’assicurazione delle spese d’ospedalizzazione per il reparto privato o semiprivato, senza ripetere l’esame dello stato di salute.
• L’assicurazione per decesso e invalidità in caso di malattia e infortunio versa il capitale assicurato se dovesse succedervi qualcosa.

Maggiori informazioni sono disponibili alle pagine Gravidanza, Risparmiare sui premi o Famiglia.

Malattie e infortuni possono comportare una lunga assenza sul lavoro: per questi casi, la soluzione migliore è assicurare una copertura finanziaria a tutta la famiglia.

Protezione finanziaria con l’assicurazione per la perdita di guadagno

In caso di inabilità al lavoro, il datore di lavoro è tenuto a continuare a pagare il salario solo per un periodo limitato. Se il datore di lavoro non ha stipulato per voi un’assicurazione per la perdita di guadagno, o se l’ha stipulata solo per l’80% del salario, le conseguenze finanziarie saranno a carico vostro. Per colmare queste lacune, la KPT offre un’assicurazione per la perdita di guadagno che copre fino a 730 giorni.

Questa assicurazione è di importanza fondamentale specialmente per i lavoratori autonomi, che devono farsi carico fin da subito delle conseguenze finanziarie di una perdita di guadagno.

Attenzione: l’assicurazione per la perdita di guadagno richiede un esame dello stato di salute e prevede un termine di carenza. È pertanto bene stipularla per tempo, prima di un’eventuale inabilità al lavoro.

Prestazioni di capitale – pronto soccorso finanziario per i casi estremi

In caso di decesso o invalidità, esistono due assicurazioni che erogano prestazioni di capitale:

• L’assicurazione d’infortunio per decesso e invalidità paga l’importo assicurato se l’evento è stato causato da un infortunio.
• L’assicurazione per decesso e invalidità in caso di malattia e infortunio versa il capitale assicurato se dovesse succedervi qualcosa.

Le prestazioni di capitale aiutano l’assicurato e i suoi familiari a mantenere gli stessi standard di vita. In caso di invalidità permettono ad esempio di finanziare una riqualificazione professionale o di mantenere gli impegni finanziari, come ad esempio un’ipoteca.

La perdita di guadagno e le prestazioni assicurative di capitale sono temi molto complessi. Non esitate pertanto a rivolgervi al vostro consulente clienti.