In der Schweiz ist rund ein Viertel der Erwachsenen im Fall eines Spitaleintritts halbprivat oder privat versichert. Sinnvolle Ergänzung oder teurer Luxus? Hier finden Sie Hintergrundinformationen zu verschiedenen Modellen von Zusatzversicherungen – als Entscheidungshilfe für Sie.
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Was ist eine Spitalzusatzversicherung?
Die – freiwillige – Spitalzusatzversicherung ergänzt die Grundversicherung bei Spitalaufenthalten mit Übernachtung. Sie übernimmt Kosten, die von der Grundversicherung nicht gedeckt sind: zum Beispiel für mehr Komfort, zusätzliche Leistungen, frühere Termine oder eine freie Arztwahl. Dabei gibt es verschiedene Modelle mit unterschiedlich hohen Prämien.
Vor dem Abschluss ist eine Gesundheitsprüfung obligatorisch.
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Welche Spitalaufenthalte bezahlt die Grundversicherung?
Die Grundversicherung deckt die Kosten für die allgemeine Abteilung eines Spitals ab, das auf der Spitalliste Ihres Wohnkantons steht. Dabei ist die Arztwahl im Spital nicht frei. Lassen Sie sich in einem Spital eines anderen Kantons behandeln, werden die Kosten maximal bis zum Tarif Ihres Wohnkantons erstattet. Der Wohnkanton spielt eine Rolle, weil er gemeinsam mit der Grundversicherung die Kosten für medizinische Behandlungen in Schweizer Spitälern übernimmt. Bei Notfällen oder wenn eine Behandlung im eigenen Wohnkanton nicht möglich ist, ist die volle Kostenübernahme gesetzlich garantiert.
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Wann ist eine Spitalzusatzversicherung nötig?
Am besten fragen Sie sich, was Ihnen bei einem Spitalaufenthalt wichtig ist: Möchten Sie sich in einem Spital behandeln lassen, das nicht auf der Liste Ihres Wohnkantons aufgeführt ist? Oder bietet das Spital Ihrer Wahl nicht die gewünschte Behandlung an? Möchten Sie den Spitalarzt oder die Chirurgin frei wählen? Legen Sie Wert darauf, in einem Zwei- oder Einbettzimmer zu liegen?
Mit einer Spitalzusatzversicherung übernimmt die Krankenversicherung die Kosten für diese Leistungen und den Mehrkomfort: Je nach Variante in der allgemeinen, halbprivaten oder privaten Abteilung eines Listenspitals, auch ausserhalb Ihres Wohnkantons.
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Für wen ist eine Spitalzusatzversicherung sinnvoll?
Ob sich die Spitalzusatzversicherung als Ergänzung der gesetzlichen Absicherung lohnt, hängt von individuellen Ansprüchen und Lebensumständen ab: Wer bei einem Spitalaufenthalt mehr als die Standardleistungen bevorzugt und Extras wünscht, trifft mit der Zusatzversicherung eine gute Wahl.
Konkret heisst das: Wenn Sie in der ganzen Schweiz ohne das Risiko von Zusatzkosten das Spital oder Ihren Arzt frei wählen möchten, ist eine Spitalzusatzversicherung sinnvoll. Das Gleiche gilt, wenn Sie Wert auf Privatsphäre und Komfort im Zimmer legen.
Sind Sie viel im Ausland unterwegs? Auch dann kann sich eine Spitalzusatzversicherung lohnen, weil Sie im medizinischen Notfall bei einem Spitalaufenthalt im Ausland auf eine höhere Kostendeckung zählen können.
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Ist eine flexible Spitalzusatzversicherung eine gute Wahl?
Es kommt auch darauf an, mit welchen Spitalaufenthalten Sie rechnen. Geht es um eine kleinere Fussoperation und eine einzelne Nacht im Spital, beurteilen Sie die Situation wahrscheinlich anders, als wenn Sie wegen einer Darmoperation eine gute Woche im Spital verbringen müssen. Wenn Sie also abhängig von der Art und Dauer der Behandlung Ihre Ärztin oder das Zimmer frei wählen möchten, könnte ein flexible Spitalzusatzversicherung die richtige Lösung für Sie sein. Hier entscheiden Sie sich erst kurz vor dem Spitaleintritt für eine Behandlung in der allgemeinen, halbprivaten oder privaten Abteilung. Bei den Flex-Modellen können Sie gegenüber herkömmlichen Spitalzusatzversicherungen markant Prämien sparen.
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Welche Arten von Spitalzusatzversicherungen gibt es?
In der Schweiz gibt es die Spitalzusatzversicherungen «Allgemein», «Halbprivat» und «Privat». Mehr Flexibilität bietet eine Spitalzusatzversicherung «Flex», die einige Krankenversicherungen und auch die KPT anbieten. Hier zahlen Sie eine tiefere Prämie, dafür beteiligen Sie sich jedoch an den Kosten des Spitalaufenthalts. Bei der KPT können Sie aus den folgenden Spitalzusatzversicherungen wählen.
Allgemein
Die Spitalkostenversicherung Allgemein deckt Ihren Aufenthalt schweizweit im Listenspital Ihrer Wahl – in einem Mehrbettzimmer der allgemeinen Abteilung. Zusätzlich erhalten Sie Beiträge an Kuraufenthalte, Haushaltshilfen und Transporte.
Halbprivat
Mit der Spitalkostenversicherung Halbprivat können Sie in der ganze Schweiz Ihr Spital und die Ärztin oder den Arzt frei wählen. Zusätzlich geniessen Sie den Komfort eines Zweibettzimmers in der halbprivaten Abteilung. Mit einer Spitalfranchise sparen Sie ausserdem Prämien.
Privat
Mit der Spitalkostenversicherung Privat können Sie in der ganzen Schweiz Ihr Spital und die Ärztin oder den Arzt frei wählen. Zusätzlich geniessen Sie den Komfort eines Einzelzimmers in der privaten Abteilung. Mit einer Spitalfranchise sparen Sie ausserdem Prämien.
Privat Welt
Mit der Spitalkostenversicherung Privat Welt haben Sie weltweit die freie Arzt- und Spitalwahl in der privaten Abteilung, sofern aus medizinischen Gründen keine gleichwertige Behandlung in der Schweiz möglich ist.
Flex
Die Spitalzusatzversicherung Flex bietet Ihnen mehr Flexibilität: Sie entscheiden erst vor Spitaleintritt, auf welcher Abteilung Sie sich behandeln lassen und aufhalten möchten. Entscheiden Sie sich für halbprivat oder privat, beteiligen Sie sich an den Kosten. Dafür profitieren Sie jedoch von einer günstigeren Prämie als bei einer Standard-Halbprivat-/Privat-Versicherung.
Die KPT bietet innerhalb von Flex zwei Leistungsklassen, die Ihnen die freie Wahl der Spitalabteilung (allgemein, halbprivat und privat) und die freie Arztwahl bieten: Flex «Eco» und Flex «Top». Die Reise- und Ferienversicherung sind bei beiden als Plus inklusive.
Mit der günstigeren und weniger umfassenden Leistungsklasse Flex «Eco» sichern Sie Basis-Spitalleistungen ab und bleiben trotzdem flexibel bei Arzt- und Spitalwahl. Ihre Kostenbeteiligung ist gegenüber Flex Top etwas höher, dafür ist die Prämie tiefer.
Bei der höheren Leistungsklasse Flex «Top» profitieren Sie von umfangreicheren Leistungen und höheren Kostenbeiträgen zum Beispiel an das Rooming-In, für Haushaltshilfen oder Kuren. Ihre Kostenbeteiligung bei Halbprivat und Privat pro Tag ist deutlich niedriger als bei Flex Eco. Sie können Leistungen aus ActivePlus beanspruchen und erhalten bei Herzinfarkt, Schlaganfall und Krebs eine Kapitalauszahlung in der Höhe von CHF 5‘000 zur freien Verfügung.
Zudem können Sie bis zu 10 Jahre nach Ihrem Versicherungsabschluss auch ohne Gesundheitsprüfung in die private Spitalzusatzversicherung wechseln.
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Wie sichere ich mir eine spätere Aufnahme in die Spitalzusatzversicherung?
Für alle, die sich eine halbprivate oder private Spitalkostenversicherung noch nicht leisten möchten, gibt es bei der KPT die Zusatzversicherung Sicuranta. Dabei füllen Sie die Gesundheitsprüfung bereits heute aus. Die gewünschte Spitalkostenversicherung können Sie später garantiert abschliessen: ohne erneute Gesundheitsprüfung – unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand.
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Wie finde ich den besten Arzt?
Oft ist es nicht so einfach, für ein gesundheitliches Problem den passenden Arzt oder die beste Spezialistin zu finden. Hier unterstützt BetterDoc: ein unabhängiges Schweizer Team aus Ärztinnen, Ärzten und medizinisch geschultem Personal. Es hilft bei der Suche nach dem wohnortnahen Spezialisten oder der erfahrenen Ärztin – und auch beim Einholen einer Zweitmeinung.
Mehr Flexibilität beim Spitalaufenthalt
Sie wollen erst kurz vor Spitaleintritt über freie Arztwahl und Zimmerkomfort entscheiden? Und dabei von einer günstigen Prämie profitieren? Dann könnte eine Flex-Spitalzusatzversicherung für Sie das richtige sein.
